הריבית שמוצגת לך בטבלה היא שקר יפה

היא לא שקר במכוון – אלא שקר של פשטות יתר. כמו להציג את מחיר המכונית ללא מס קנייה, רישוי, וביטוח – ואז לתהות למה זה עולה יותר ממה שחשבת.

הריבית הנקובית היא רק ההתחלה

כדי להבין את העלות האמיתית של המשכנתא שלך, אתה צריך לרדת לעומק של שלושה מושגים:

• 1.
  ריבית אמיתית (Real Interest Rate)מה שאתה באמת מרוויח או מפסיד אחרי אינפלציה.
• 2.
  הצמדה והצמדה מדומהאיך מדד המחירים משנה את הקרן שלך ומטעה אותך לגבי התשלום.
• 3.
  תשלום כולל על פני זמן (Total Cost of Credit)מה שאתה באמת משלם לאורך חיי ההלוואה.

למה 5% זה לפעמים -2%

אם הריבית הנומינלית שלך היא 5% והאינפלציה היא 7%, אז הריבית האמיתית שלך היא בערך −2%.

מה זה אומר? שאתה מרוויח על ההלוואה – כי הכסף שאתה מחזיר שווה פחות בכסף אמיתי ממה שלקחת.

הצמדה: האשליה השקטה שמכפילה את החוב שלך

הצמדה למדד אומרת שקריין המשכנתא שלך יעלה לפי עליית מדד המחירים לצרכן.

אם לקחת משכנתא של 1,000,000 ₪ צמודה למדד והמדד עלה ב-10% בשנתיים הראשונות, הקרן שלך היא כבר 1,100,000 ₪ – גם אם לא משכת שקל נוסף.

ואתה משלם ריבית על ה-1,100,000 – לא על המיליון המקורי.

למה אתה משלם פי שניים מהסכום המקורי

הבנק מציג לך את התשלום החודשי – אבל לא מדבר על מה שאתה משלם בסכום כולל.