מחשבון עמלת פירעון מוקדם

איך העמלה עובדת — בשתי דקות

הבנק הלווה לכם בריבית מסוימת ותכנן להרוויח אותה לאורך שנים. כשאתם פורעים מוקדם, הוא נאלץ להלוות את הכסף מחדש — בריבית של היום. אם הריבית שלכם גבוהה מריבית השוק, הבנק מפסיד את ההפרש, ועמלת ההיוון מפצה אותו: ההפרש מהוון על פני יתרת התקופה. אם הריבית שלכם נמוכה מהשוק — אין עמלת היוון בכלל.

החוק מעניק הנחות ותק על עמלת ההיוון: 20% אחרי 3 שנים מיום לקיחת ההלוואה, 30% אחרי 5 שנים. בנוסף קיימת עמלה תפעולית של כ-₪60, ובמסלולים צמודי-מדד ייתכן רכיב "מדד ממוצע" קטן נוסף.

הטעות שרואים הכי הרבה

אנשים עם ריבית זולה מהשוק שמחים לגלות שאין להם עמלה — ופורעים. אבל ריבית מתחת לשוק היא נכס: את אותו כסף אפשר להשקיע בתשואה גבוהה מהריבית שאתם משלמים, או לשמור את המסלול הזול בגרירת משכנתא כשעוברים דירה. פירעון מוקדם נכון הוא כמעט תמיד של המסלול הכי יקר בתמהיל — לא של הזול. המדריך המלא לעמלות פירעון.