מימון לעסק שלך, בכל צורה

קרן ממשלתית שמעניקה הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה, כך שהבנק מסתכן פחות והתנאים טובים יותר: ריבית פריים+2-3%, בטחונות 15% בלבד, עד 7 שנים. מתאימה לעסקים חדשים וקיימים, כולל כאלה שהתקשו לקבל אשראי רגיל.

בקרן בערבות המדינה: עד ₪500,000 לעסק עם מחזור עד ₪6.25 מיליון, או עד 8% מהמחזור לעסקים גדולים יותר. במינוף נכס נדל"ן אפשר להגיע לסכומים גבוהים בהרבה - מאות אלפים עד מיליונים.

בהחלט. סירוב בבנק אחד לא אומר סירוב בכולם, ובדיוק בשביל זה קיימים אשראי חוץ-בנקאי, קרנות הסיוע ומינוף נכס. לרוב הבעיה היא איך התיק הוצג - ולא העסק עצמו.

תלוי במסלול: אשראי חוץ-בנקאי יכול להתאשר תוך ימים; הקרן בערבות המדינה לוקחת בדרך כלל מספר שבועות; מינוף נכס דומה לתהליך משכנתא. אבחון נכון מקצר משמעותית.

כן, וזו לרוב הדרך הזולה ביותר. מינוף נדל"ן קיים נותן ריבית נמוכה (כי יש בטוחה) וסכומים גבוהים. זו בדיוק נקודת החיבור בין עולם המשכנתאות שאני מתמחה בו לבין מימון עסקי.

מודל מבוסס הצלחה: אם לא קיבלת מימון - לא שילמת, וללא דמי פתיחת תיק. שיחת האבחון הראשונה תמיד חינם. אני יועץ עצמאי שעובד בשבילך, לא נציג של בנק או קרן - והתיק מלווה על ידי אישית, לא עובר בין נציגים.

שתי דרכים לקבל את הכסף שלך מוקדם: בפקטורינג מקבלים מקדמה על חשבוניות פתוחות, ובניכיון שיקים מקדימים שיקים דחויים. במקום להמתין 30-120 יום לתשלום מהלקוח - הכסף נכנס עכשיו ומזרים את העסק, בלי לקחת הלוואה חדשה.

מימון יבוא מכסה את שרשרת התשלומים: תשלום לספק, שילוח, מכס ועמלות - וגישור על הפער עד שהסחורה נמכרת ומתקבל התשלום מהלקוחות. כולל פתרונות של אשראי דוקומנטרי במסחר בינלאומי.

חברה בע"מ נבחנת לפי דוחות כספיים מבוקרים, מאזן ויחסים פיננסיים, והסכומים גבוהים משמעותית - עד מיליונים. עוסק מורשה נבחן לפי דוחות והכנסות אישיות, בסכומים קטנים יותר. בשני המקרים תידרש לרוב ערבות אישית של הבעלים, גם כשהחברה היא ישות משפטית נפרדת.

בקרן בערבות המדינה: עד 8% מהמחזור השנתי לחברות עם מחזור של ₪6.25-100 מיליון. בבנקים וגופים מוסדיים הסכומים נקבעים לפי מאזן, תזרים ובטחונות ויכולים להגיע למיליונים. מינוף נדל"ן בבעלות החברה או הבעלים מאפשר את הסכומים הגבוהים ביותר בריבית הנמוכה ביותר.

לא בהכרח. המונח "אשראי לעסקים" משמש גם לסליקת כרטיסי אשראי (קבלת תשלומים מלקוחות) וגם למימון עסקי (קבלת כסף להלוואה). העמוד הזה עוסק במימון - הלוואות, מסגרות אשראי, קרנות סיוע ופתרונות מגובי-נכס. אם חיפשת פתרונות סליקה, זה תחום אחר לגמרי.