הלוואה בערבות מדינה

תוכנית ממשלתית שבה המדינה ערבה לחלק גדול מההלוואה - בפועל בין 60% ל-85% לפי סוג העסק והבקשה - וכך מאפשרת לבנק להלוות לעסקים קטנים ובינוניים בתנאים טובים יותר: ריבית נמוכה, בטחונות מופחתים ותקופה ארוכה. היא נועדה בדיוק לעסקים טובים שאין להם מספיק בטחונות לאשראי בנקאי רגיל.

עסקים חדשים או עם מחזור שנתי עד ₪6.25 מיליון: עד ₪500,000. עסקים עם מחזור בין ₪6.25 מיליון ל-₪100 מיליון: עד 8% מהמחזור השנתי - כלומר חברה עם מחזור ₪50 מיליון יכולה להגיע לכ-₪4 מיליון.

הריבית בדרך כלל פריים+2%-3% (כ-7%-8% נכון ל-2026, כשהפריים 5.0%). הבטחונות מופחתים משמעותית לעומת הלוואה בנקאית רגילה - במסלול עסקים בהקמה רק 5% עד ₪300,000, ובמסלול צפון 5% בלבד. במסלול הכללי הבטחונות עומדים על כ-15%. המדינה ערבה ל-60%-85% מהסכום.

עד 7 שנים, עם אפשרות לגרייס (דחיית תשלומי קרן ואף ריבית) של עד 12 חודשים. הגרייס קריטי לעסק בהקמה או להשקעה שצריכה זמן עד שהיא מתחילה להחזיר.

עסקים שחל עליהם הליך עיקול פעיל, עסקים שניצלו בעבר מסגרת מהתוכנית ולא עמדו בה, והלוואות למטרות פרטיות (הקרן היא לעסקים בלבד). גם דירוג אשראי בעייתי עלול להקשות - אך לרוב ניתן לתקן לפני הגשה.

לא. הקרן פועלת דרך מספר בנקים משתתפים, ואפשר לקבל הלוואה גם מבנק שאינך לקוח שלו. זו בדיוק הסיבה שכדאי לבחון כמה בנקים במקביל ולא להסתפק בבנק שמנהל את החשבון.

בדרך כלל מספר שבועות מהגשה מסודרת ועד העמדת הכספים. תיק חסר או לא מסודר מאריך את התהליך משמעותית - לכן ההכנה מראש היא מה שקובע את הקצב.

שלושה דברים: יחס כושר החזר (DSCR) של 1.25 ומעלה, תיק מסמכים מלא ומסודר, ותוכנית עסקית ריאלית שמראה בבירור לאן הכסף הולך ואיך הוא חוזר. רוב הסירובים נובעים מהצגה חלשה - לא מעסק חלש.